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中国际清算银行行协发布140家严重失信债务人名单,恶意逃废债手段花样百出

摘要:为应维护银行业金融机构合法权益,依法惩治逃废银行债务行为。近日,中银协联合41家银行业金融机构发布对140家严重失信债务人公示催收债权的公告及名单。
根据蓝鲸财经统计,本次公布的140家公司失信金额本息合计249.58亿元,此外,失信债务人中,浙江省的公…

银行业协会联合41家机构发布催收债权公告—— 让严重失信债务人寸步难行
本报记者 郭子源

对于中小银行而言,民企恶意逃废债是“老大难”问题,虽然单?#26159;?#19975;元左右,多则不过几亿元,但是追债极为困难

  为应维护银行业金融机构合法权益,依法惩治逃废银行债务行为。近日,中银协联合41家银行业金融机构发布对140家严重失信债务人公示催收债权的公告及名单。

中国银行业协会日前联合41家银行业金融机构首次发布了对140家严重失信债务人公示催收债权的公告,一时间引发社会高度关注。那么,该公告将如何发挥作用?严重失信债务人将面临何种惩戒?银行业失信惩戒机制建设接下来将如何推进?经济日报记者就此采访了银行业协会相关负责人。

■本报记者 毛宇舟

  根据蓝鲸财经统计,本次公布的140家公司失信金额本息合计249.58亿元,此外,失信债务人中,浙江省的公司最多,达18家。按行业来看,化工、房地产、进出口公司占比较多。

“近年来,部分债务人违约、个别债务人逃废银行债务事件时有发生,这不仅严重侵犯了银行业金融机构的合法权益,也易引发金融风险。”银行业协会相关负责人说。

www.041.net,近日,银监会、发改委、工信部印发《关于钢铁煤炭行业化解过剩产能金融债权债务问题的若干意见?#32602;?#20854;中提及,对于有恶意逃废债行为的企业,银行业金融机构要坚决压缩、退出相关贷款。

  名单显示,140家严重失信债务人中,失信金额本利合计最高的达15.9亿元,该公司为工商银行申报的云南惠嘉进出口有限公司。

因此,深入推进涉金融失信惩戒工作已势在必行。实际上,银行业协会此前已组织制定了“依法保护银行债权、打击逃废银行债务”专项工作方案,并启动了“四个一批”专项活动,即“督办一批、通报一批、公示一批、制裁一批?#34180;?/p>

中国银行业协会专?#26696;?#20250;长潘光伟在出席
“2016年全国性股份制商业银行年会?#31508;?#34920;示,目前全国各地银行业组建近万家债委会,征集逃废银行债务案例120多个,先后通报了730多家逃废银行债务机构。中银协成立了“依法保护银行债权,打击逃废银行债务”领导小组,研究制定保护银行债权公约。《中国银行业失信人信息管理办法》正在研究中,预计明年发布。

  据了解,早在2014年《期货日报》就报道该公司被传资金链紧张,?#31508;?#20113;南惠嘉还能从银行开出信用证,但是开证的成本很高,保证金由此前的10%提高到30%。

此次发布的公告正是“公示一批”的具体行动。“直接目的是督促有关债务人、担保人依法依约履行法律义务和合同,同时增强各银行之间的信息共享。”该负责人说,在此基础上,还将开展联合惩戒工作,全方位提高失信成本,让守信者处处受益、失信者寸步难行。

值得一提的是,虽然监管层面、?#26376;?#32452;织以及司法部门都对恶意逃废债严厉打击,但实际上利用低价出卖资产、承包、租赁和转让、通过不规?#37117;?#24182;、重组等方式逃废债的行为?#26376;?#26377;发生,于是银行等金融机构开始联手狙击恶意逃废债。

  据悉,本次是中银协首次联合41家银行业金融机构发布对140家严重失信债务人公示催收债权的公告。

如何惩戒?据介绍,银行开展新业务时将参考上述严重失信债务人名单,若企业位列其中、?#25381;?#20381;法依约清偿贷款本息,很有可能无法从相关银行乃至全国银行业获得新增授信,银行也不会为其开立新的结算账户,其法定代表人在办理个人信用卡时?#27493;?#21463;?#36739;?#21046;。

恶意逃废债频出

  中银协表示,对140家严重失信债务人进行公示后,从公示之日起,立即按照合同约定,依法依约清偿贷款本息义务。

值得注意的是,此次之所以选择“公告”?#38382;劍?#32780;非银行内部“黑名单?#34180;?#27861;院“失信被执行人名单”等?#38382;劍?#30446;的在于将防范关口前移。

所谓逃废银行债务,是指在银行业机构贷款的企业、事业单位、其他组织和个人逃避、悬空、毁弃银行业债权的行为。

  此外,中银协强调,逾期仍不履行相关义务的,将联合有关会员单位依法对严重失信债务人采取进一步失信惩戒措施。

“黑名单通常仅供银行内部使用,公告则具有较强的社会影响力;失信被执行人名单的产生通常需要较长的时间,公告则具有时效性,各家银行第一时间自主申报失信企业信息,经银行业协会核?#31561;?#35748;后便向社会公示。”该负责人说。

事实上,早在2013年,中银协“逃废银行债务机构”名单管理办法就已经将9项行为,纳入认定为逃废银行债务机构标准。其中包括,以改制、重组、合并、分立、增减注册资金、解散、破产以及抽逃、隐匿、转移资产等方式逃废银行债务,损害银行债权、以多头开户、转户等方式,蓄意逃避债权银行对授信资金的监督,损害银行债权等。旨在加大打击逃废银行债务的力度,推动银行业债权保护工作,维护正常的金融秩序。

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那么,何种企业会被认定为严重失信债务人?据介绍,核实名单时遵循三个原则。一?#27492;?#27424;债务金额;二?#27425;ピ际?#38271;,通常为逾期90天以上;三看债务人的还款意愿,若债务人虽未还款但已做出还款?#20449;担?#21017;不会被列入上述名单。

某股份制银行信贷管理部人士对《证券日报》记者表示,国企逃废债的情况比较少,而且多是以重组、并购等方式来解决。对中小银行而言,民企恶意逃废债是“老大难”问题,虽然单笔少则千万元左右,多则不过几亿元,但是追债极为困难。

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具体来看,此次公示的名单?#37319;?#21450;140户债务人,涉及本金181.5亿元,利息68.1亿元,本息合计249.6亿元;债务人地域分布涉及26省,浙江省、福建省申报较多,分别达19户、14户。

对民企而言,逃废债更加隐蔽,由于资金体量较小,手段也更多,甚至利用不规范破产逃废债。

金额最大的失信债务人是云南惠嘉进出口有限公司,债权银行为中国工商银行,该公司拖欠本息合计高达15.9亿元;金额最小的失信债务人也拖欠本息高达728万元,为宣威市大禹经贸有限公司,债权银行是富滇银行。

“银行行使债权人权力时,还有一个阻碍来自于非市场化力量,对于恶意逃废债企业,银行是必须进行逐渐退出的,这中间可能会遭遇非市场力量的干扰,银行的债权人权力在实施中存在一定的困难?#20445;?#19978;述信贷管理部人士表示。

“严重失信人清偿相关银行债务后,根据申报银行的报告,银行业协会将不再把该债务人纳入严重失信债务人名单,同时按照一定规则,?#24066;?#20854;进行信用修?#30784;!?#35813;负责人说。

银行追债需多方支持

据介绍,下一步银行业失信惩戒机制建设还将迎来一系?#34892;?#20030;措。一是银行业协会将适时发布《严重失信债务人信息管理办法?#32602;?#35268;范失信债务人信息管理工作;二是适时向全国信用信息共享平台报送严重失信债务人信息,扩大其公示催告?#27573;В?#19977;是编辑出版逃废银行债务典型案例,集中通报银行业严重失信债务人逃废银行债务情况。

今年以来,各地打击逃废债的力度不?#26174;?#24378;。仅温州地区,上半年就梳理出联动监测风险企业227家,发出警示函101份,有7户企业主动提出还款计划;协调处置1860起“两链”风险,累计延缓或化解风险贷款近1000亿元,涉及3家、5家以上银行授信的企业数分别较年初下降19.3%、19.5%。

“对于严重失信债务人已经构成犯罪的,我们将集中向人民法院、公安机关?#20174;?#24773;况,提示银行业金融机构采取刑事自诉等措施依法维权,打击逃废银行债务行为。”该负责人说,行业信用体系建设长期而系统,银行业协会还将积极推动《失信惩戒条例》等信用立法工作。

潘光伟表示,中银协作为行业?#26376;?#32452;织,针对?#34892;?#20225;业恶意逃废银行债务的现象,?#20048;?#38134;行债权悬空,坚决打击恶意逃废银行债务的行为,维护商业银行的正当权益。

郭子源

潘光伟透露,中银协启动了“四个一批”专项活动。一是通报一批,二是公示一批,三是督办一批,四是制裁一批。

郭子源

据了解,中银协将建立健全失信人信息共享机制与银行业失信人信息平台。中银协目前正在起草《银行业失信人信息管理办法?#32602;?#35745;划于2016年底前完成制定工作,并于2017年一季度发?#38469;?#26045;。中银协同时计划发布银行业依法保护债权“共享失信人信息合同示范条款?#20445;?#24320;发银行业失信人信息公示系统,并争取在2017年5月底前试运行,进行?#20013;?#32500;护,供会员单位使用。

《意见?#20998;?#20986;,针对逃废金融债务行为要严厉打击。“钢铁煤炭去产能过程中,一些地区和企业借转型、转产之机悬空金融债务,或通过转移、出售企业?#34892;?#36164;产逃废金融债务,或不尊重金融债权人的合法权益,组织破产逃废金融债务。”

对于这种借机逃债的行为,银监会要求各级银监局要组织银行业协会、银行业金融机构加强金融债权管理,及时制止逃废金融债务行为,并向地方政府报告;对于拒不纠正的企业,组织实施停止贷款、停止结算等制?#20040;?#26045;,纳入全国信用信息共享平台,通过失信惩戒机制实施联合惩戒,切实遏制逃废金融债务行为。

事实上,解决逃废债的问题,银行一方的力?#21487;?#26174;薄弱。严格?#27492;担?#36867;废债是一种民事违约行为,?#26032;?#34892;能力而不尽力履行债务的行为就是逃废债。一般的逃废债行为是民事纠纷,严重的恶意逃废债行为可能涉嫌犯罪的,就需要公安机关介入打击。

中国银行一名信贷?#26412;?#21578;诉《证券日报》记者,“虽然银行每一笔贷款?#21152;?#33509;干签名背书,但是如果出了问题,信贷员的压力无疑是最大的,?#25381;?#22825;天跑企业盯着,效果甚微。”

据本报记者了解,目前浙江地区已经组织金融机构签署《合作公约?#32602;约?#20307;的力量对抗逃废债。《合作公约》涉及联合惩戒对象、措施、工作准则、监?#25509;?#21046;约等五部分内容,主要针对转移资产、妨害执行、逃匿跑路、变换主体、虚假诉讼、虚假担保等十二类逃废债行为?#31508;?#20154;开展联合惩戒,确立了停开账户、限制支付、停办贷款、停办信用卡?#20154;?#22823;惩戒措施,并依托浙江银行业联合惩戒逃废债行为信息平台,实现了逃废债行为信息在各银行业金融机构的实时互通、全面共享和日常使用,旨在浙江银行业?#30340;?#21487;以实现“一处失信、处处受限?#34180;?/p>

在横向层面,浙江推动实现银、政、法三方联手,搭建部门对话平台,推动出台相关办法,解决债权维护瓶颈和顽疾。在纵向层面,强化监管、协会、银行业金融机构的?#34892;?#32852;动。温州、绍兴等部分地市银行业开展了联合惩戒逃废债工作机制的先期探索,?#37319;?#21450;贷款金额37.21亿元,其中有4.54亿元贷款已取得明显进展。

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